カードローン借り換えでおすすめはどこ?

カードローン借り換えでおすすめはどこ?

カードローン借り換えでおすすめはどこ?

借り換えローンの案内人イラスト

カードローン借り換えをご存じですか?借り換えとは、低金利のカードローンを借りて、金利が高いローンを完済(解約)することを言います。

 

借り換えすることによって、金利が低くなり、それに伴って毎月の利息が減少することになります。利息が減少するということは、月々の返済も減少する可能性があり、例えば今50万円を18%で借りて、毎月2万円の返済の場合、15%で借り換えすることによって、返済は月/10,000円に下がるケースもあるということです。

 

これが借り換えローンの大きな特徴です。低金利への借り換えになりますので、審査は決して甘くはありませんが、大きなメリットが出ますので、1社からの借り換えはもちろん、2社〜3社の借り換え(おまとめ)をすることによって、返済がかなり楽になるのです。

借り換えローンとおまとめローンは何が違うのか?

 

借り換えローンとおまとめローンの違いが分からない人が多いようですが、どちらも一緒と考えてもらって結構です。

 

1社のみを借り換えるのを借り換えローンと呼ばれており、2社以上を借り換えて、まとめることをおまとめローンと呼ばれています。2つとも、ローンを借りて完済することには変わりありませんので、同一の商品と言えるのです。

 

ただ、イメージ的にはおまとめローンの方が審査が厳しいと思っている人が多そうですが、基本的にどちらも審査は厳しいです。

 

特におまとめローンは融資金額が大きくなりがちですので、それだけ厳しい目で審査をされるのは当然だと思います。借り換えローンに関しても今のローンよりも低金利での融資となりますので、それだけきちんと信用がある人でなければ借り換え自体が難しいと思ってください。

 

 


信用情報というのは簡単に言うと、だれが、いつ、どこから、いくら借りて、いくら返済した、という履歴のことです。現在は貸金業法による「指定信用情報機関制度」が導入されており、貸金業者から借りたお金の記録はすべて指定信用情報機関に登録されます。

 

さらに、この制度はすべての貸金業者に対して指定信用情報機関への加盟を義務付けているため、必然的に利用者の信用情報は全貸金業者の間で共有されることになります。

 

そして、利用者から借入の申込を受けると、貸金業者は必ず指定信用情報機関に利用者の信用情報を照会するシステムになっているため、信用情報の中に「傷」があると、審査に通ることがありません。

 

加えて、貸金業法には「総量規制」の規定があるため、利用者の信用情報において、年収の3分の1の額の借入契約があった場合は貸出が拒否されます。

 

なお、指定信用情報機関には利用者の住所や電話番号、勤務先、職種、年収などの個人情報も登録されているため、別の業者に申込をする時に虚偽の内容を記載してもすぐに判明し、その時点で審査からオミットされます。

 

信用情報の保管期間はどれくらい?

指定信用情報機関にはJICC(日本信用情報機構)とCICの2つがあり、両機関の間で信用情報の取り扱いに若干の違いがありますが、保管期間に大きな差はありません。

 

・個人情報:氏名や住所、勤務先、本人確認書類の番号などの個人情報は契約の継続されている限り、消去されることがありません。

 

従って、すべての業者との契約を解除しない限り、個人情報は保管され続けます。なお、誤解されている面がありますが、カードローンのような極度額方式の包括契約の場合は借入金を完済しただけでは契約が解除されません。

 

包括契約というのは完済してもまた新たに借入が自由にできる契約だからです。契約を解除したい場合は正式な解除手続きが必要です。

 

・申込情報:知らない人の多いのがこの申込情報であり、そのために「申込ブラック」という事態が生じます。

 

カードローンに申し込むと申込日や申込商品の種類などが指定信用情報機関に登録されます。申込情報の登録は審査に通らなかったとか、審査に通っただけで借入はしていない、ということは関係ありません。

 

申し込んだという事実だけで登録されます。そして、申込情報は申込日から6ケ月間保管されます。従って、この期間内に立て続けに何件ものカードローンに申し込むと、申込ブラックと言って申込自体に不信感を抱かれるため審査を受けられなくなります。

 

・事故情報:俗に言う「ブラックリスト」のことであり、延滞や債務整理のことです。延滞というのは返済期日までに約定の返済金を支払わなかったことですが、1回滞納したくらいですぐにブラックリストとして登録されることはなく、通常では3ケ月間続くと返済事故扱いになります。

 

延滞の場合は延滞が続いている限りその記録が消えることは無く、延滞が解消すると、解消日の1年後に記録が消去されます。

 

一方、債務整理というのは借入金や利息の返済を免除したり、金額を削減したりすることです。債務整理の場合は債務整理の発生した日から5年間が保管期間になります。

 

なお、事故情報には他にも、利用者の滞納に起因する保証会社の保証業務の履行や、利用者の契約違反などを起因とする強制解約などがあります。

 

当然、指定信用情報機関に事故情報の記録が残っている間はその利用者は一切の借入が不能となります。

 

また、指定信用情報機関と銀行業界の信用情報機関(全国銀行個人信用情報センター)は事故情報の相互交流を図っているため、消費者金融で借入のできない人が銀行から借入ができるということはありえません。

 

信用情報については、直接借入しているカードローン会社へ問い合わすのも一つの方法です。消費者金融であれば自動契約機などの無人店舗でも受付が可能となっています。プロミスなら名古屋周辺に多くの自動契約機がありますので、近い人は行って問い合わせした方が詳しく教えてくれるでしょう。

続きを読む≫ 2016/07/13 16:50:13

在籍確認NGだった男性イラスト

在籍確認とは、カードローン審査では最後の門番と言われています。

 

その由来は、在籍確認の審査を通過すれば、ほぼ審査は通ったのと同じなのですが、この在籍確認で意外に否決になる可能性も高いことから最後の門番と言われているのです。

 

もうすぐそこに融資可決の道があるのに、最後の最後の敵が非常に強いイメージです。ドラクエで言えば、ボス的な存在なのでしょう。

 

そんな在籍確認の審査ですが、重要なのは勤務先への在籍確認です。会社に個人名で電話がかかってきますので、本人が出れば100%成功なのですが、外出中で在籍確認の電話に出られなくても、電話に出た勤務先の上司や事務員などの誰かが今は不在ですとお伝えすれば在籍確認は完了します。

 

在籍確認が無事に完了すれば審査に受かったようなものです。審査に受かった後は契約を結び、契約が完了したら後日カードがご自宅にお届けされご利用スタートとなります。

 

カードローンによってはカードが届けられる前に銀行口座に振込してくれる場合があり、即日融資を受けたいときにも便利です。

カードローン審査は通らなくてもその理由は絶対に教えてはくれません!

もし審査に落ちてしまってもその理由を聞いても教えてくれることはありません。

 

落ちてしまった原因は、ホームページのお申し込みページでの入力ミス、他社からの借入額の多さや借入件数の多さなどいろいろな理由が考えられますがそれをいちいち顧客に教えていれば時間のロスと作業効率が悪くなってしまうこと、そしてなにより、落ちた原因を教えることでクレームに繋がる場合もあるからです。

 

入力ミスで審査に落ちてしまうのは勿体ないので、きちんとミスが無いか確認してから送信を行うようにしてください。

 

他社からの借入額や借入件数が多い場合は、返済を進ませたりおまとめローンにまとめたり、借入額や借入件数を減らしてからお申し込みされると良いです。

 

もし他社からの借入額や借入件数を少なく申告して審査に通りやすくしようとしても、その情報が信用情報機関に記録されているのですぐにバレてしまいます。

 

ネット上ではオリックス銀行カードローンが審査で人気のようですが、口コミ評判を見ると、審査は比較的厳しくはないみたいです。

 

オリックス銀行カードローン審査対策のまとめというサイトもあるので、参考にしてみると良いと思います。もし銀行からローンを無担保で組みたい場合はオリックス銀行カードローンがおすすめでしょう。

 

 

続きを読む≫ 2014/10/09 18:00:09

楽天銀行カードローンのオペレーターイラスト

楽天銀行カードローンは、定期返済日は1日、12日、20日、27日の中から利用者が選択でき(27日は楽天銀行の口座所有者のみ)、指定した銀行口座からの引き落としが利用できます。

 

そして、口座引き落としやインターネット返済の他、ほとんどのコンビニATMからの入金も可能であり、ATMの手数料は無料になっています。

 

楽天銀行のメンバーズデスクの活用法は他にも色々あり、「利用限度額増額の申込」、「取引内容の照会」、「登録内容の変更手続き」、「返済シミュレーション」などができます。特に利用頻度の高いのが取引内容の照会です。

 

スーパーローンでは利用明細書が自宅に郵送されず、電子データによる管理になっているため、すべてメンバーズデスクで確認することになります。そのため、メンバーズデスクではいつでもカードの残高や取引明細、請求内容が確認できるようになっています。

 

ところで、スーパーローンの貸出金利は4.9%〜14.5%であり、都市銀行と同等の金利になっています。

 

また、仕事をしていれば学生でも申し込めますし、専業主婦でも50万円までの借入が可能です。ただ、スーパーローンの難点と言えるのが、審査結果に日数の掛かることが多いため、即日融資を受けることができないことです。それと、申込方法がインターネットしかないため、不慣れな人には向いていません。

 

楽天銀行で借り換えするメリットとしてはやはり金利が消費者金融よりも断然に低いことが挙げられます。最高金利でも14.5%になっているので、100万円未満の借り換えであれば、大きく金利を引き下げることができるのです。

 

逆に100万円以上の借り換えならば、消費者金融でも金利は15%以下になることから、楽天銀行が14.5%の審査結果だった場合は、あまりメリットを感じられないかもしれません。

 

 

続きを読む≫ 2014/09/17 16:50:17

消費者金融で借りている人が借り換えするならば、銀行カードローンがおすすめです。

100万円未満の消費者金融と銀行カードローンの金利比較

消費者金融

銀行カードローン

17.0%〜18.0%

10.0%〜18.0%

仮に50万円を消費者金融で借りている場合、モビットやアコムでは18.0%の金利です。プロミスで17.8%となっており、全てと言って良いほど消費者金融は50万円の限度額の時は上限金利が適用となっています。

 

しかし、銀行カードローンであれば、50万円でも金利15%や、12%台のローンもあるのです。借入する時は上限金利を見ることが重要なポイントとなります。下記に銀行カードローンの金利を書いておきます。

銀行カードローンの金利一覧
みずほ銀行カードローン 金利4.0%〜14.0%
イオン銀行カードローンBIG 金利3.8%〜13.8%
三菱東京UFJ銀行 金利4.6%〜14.6%
オリックス銀行カードローン 金利3.0%〜17.8%

銀行カードローンは総量規制対象外!

銀行カードローンを説明する男性イラスト

消費者金融から借り換えするのに銀行カードローンがおすすめなのは、金利が低いだけではありません。銀行カードローンは総量規制対象外となりますので、年収1/3規制が無いカードローンなのです。

 

年収300万円の人は消費者金融から100万円までしか借りられませんが、銀行カードローンなら審査に通れば100万円以上でも融資可能になる場合があるのです。

 

借り換えやおまとめローンの場合は、借入額が高くなることが多いので、総量規制対象外の銀行ローンの方が、借り換えには向いていると言えるのです。

 

人気なのはオリックス銀行カードローンです。上限金利は銀行カードローンの中では高いですが、消費者金融の借り換えやおまとめに対して融資を行っている傾向が強く、実際にオリックス銀行の利用者の多くは消費者金融からの借り換え申込みとのことです。

 

それだけ、融資していることは、思っていたほど審査が厳しいというわけではありません。自分では銀行ローンは審査が通らないと思っている人でも、オリックス銀行カードローン審査には一度申込みしてみることをおすすめいたします。

 

消費者金融から借り換えするならここがおすすめ!

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行LP画像

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

3.0%〜17.8%

最高800万円

最短即日

300万円以下不要

消費者金融から借り換えするならば、オリックス銀行カードローンがおすすめNo.1です。その理由は、オリックス銀行自体が、積極的に消費者金融からの借り換えやおまとめローンを受け入れており、多くの人は、借り換え・おまとめの用途で申込しているからです。

 

その為、ある程度金額が大きくても、借り換え・おまとめの利用使途ならば融資を受けられる可能性は充分にあります!オリックス銀行は借入限度額が大きければ低金利になっていくので、特に100万円以上の借り換えやおまとめには最適な銀行カードローンとなっています。

 

オリックス銀行カードローンの特徴イラスト

特徴は、銀行でも最短即日審査が可能なこと、また、限度額300万円以下は収入証明書不要で借りることができます!このことから、大きな金額の借り換え等でも収入証明書は必要ありません!(300万円以下の場合)

 

また、セブン銀行・ローソン、Enet・イオン銀行・ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・西日本シティ銀行のATMは終日0円!手数料無料でなんどでも利用できるのは非常に大きなメリットです。カードローンでも最大級の提携ATMネットワークによって利便性は最高と言えるでしょう。

業界最低水準の低金利!オリックス銀行の限度額と金利

700万円超800万円以下

600万円超700万円以下

500万円超600万円以下

400万円超500万円以下

300万円超400万円以下

3.0%〜4.8%

3.5%〜5.8%

3.5%〜5.8%

4.5%〜8.8%

4.5%〜8.8%

200万円超300万円以下

150万円超200万円以下

100万円超150万円以下

100万円

100万円未満

6.0%〜12.8%

6.0%〜12.8%

9.0%〜14.8%

9.0%〜14.8%

12.0%〜17.8%

オリックス銀行カードローン

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静岡銀行カードローン

静岡銀行カードローンキャプチャ画像

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

4.0%〜14.5%

最高500万円

最短30分

300万円以下不要

消費者金融から銀行への借り換えで、今最も口コミ評判が高いのは、静岡銀行カードローンです。静岡銀行は地銀ながら、今は全国対応のローンとなっているため、遠方からの申込みでも振込によって最短即日融資が可能となっています!

 

静岡銀行カードローン特徴画像

ベガバンクの三菱東京UFJ銀行や、みずほ銀行、三井住友銀行のカードローンと比較すると、地銀だからあまり良くないんでしょ?と考えがちですが、はっきり言って、メガバンクよりもスペックは高いです!!しかも、多くの人がそのことを知らずにいます。

 

まず、金利ですが、年4.0%〜14.5は、三菱東京UFJ銀行カードローンよりも最低金利・最高金利ともに低くなっています。そして、最短即日融資が可能な銀行カードローンはあまり多くない中、地銀の静岡銀行は、最短即日融資が可能であり、しかも、初回に限り他行の銀行口座でも振込がOKなのです!

 

銀行カードローンで、他行の銀行口座に融資が可能なのは極めて少なく、そのためその銀行の普通預金口座を持っていなければ大体は即日融資を受けることができません。

 

静岡銀行では、他行振込で即日融資可能で、収入証明書もトップの300万円以下は不要!そして最短30分のスピード審査となっています。ここまで書けば分かる通り、地銀のカードローンと言っても、銀行の中で最高峰と言えるスペックを装備してます。

 

もちろん、他行や消費者金融からの借り換え・おまとめローンも対応可能!全ての人におすすめできる注目の銀行カードローンです。

メガバンクよりも低金利!静岡銀行の金利

貸越極度額

400万円超500万円以下

300万円超400万円以下

借入利率

年4.0%

年7.0%

200万円超300万円以下

100万円超200万円以下

100万円以下

年9.0%

年12.0%

年14.5%%

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イオン銀行カードローンBIG

イオン銀行カードローンLP画像

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

3.6%〜13.6%

最高800万円

約1〜2週間

100万円以下不要

消費者金融から低金利の銀行カードローンへ借り換えしたい人は、イオン銀行カードローンBIGが最も低金利なローンとなります!

 

イオン銀行カードローンの特徴イラスト

特徴は、金利3.8%〜13.8%と上限金利は13.8%という低さ!そして、100万円以上の限度額から金利8.8%以下となっているため、消費者金融からの借り換えには非常に効果的です!

 

総量規制対象外の為、年収3分の1ルールが無く、専業主婦でも最大50万円まで融資が可能!100万円以下は収入証明書も不要です。

 

審査時間が長いのがデメリットですが、借り換えを急いでいない人は一度お申込みしてみることをおすすめいたします。(融資条件にイオン銀行普通預金口座が必要となります。)

圧倒的低金利!イオン銀行カードローンの金利

貸越極度額

700万円、800万円

400万円、500万円、600万円

借入利率

3.8%

4.8%

300万円

100万円、200万円

30万円〜90万円

7.8%

8.8%

13.8%

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続きを読む≫ 2014/07/17 14:37:17

疑問の女性

カードローン借り換えで即日融資ができるのか?これについては、できる場合とできない場合に分かれます。

 

例えば、銀行カードローンをフリーローンとして借りて、消費者金融などのローンを借り換えする場合、借入先の銀行カードローンが即日融資可能であれば、利用目的が借り換えでも即日借入は可能となっています。

 

逆に、消費者金融の借り換え専用ローンの場合、通常即日融資は難しいでしょう。

 

消費者金融の専用ローンは、慎重な審査をしており、収入証明書などの提出も求められるケースが多いです。そして借り換えローンは、あくまで借り換え目的として審査をしており、即日融資を対象としたフリーローンとは主旨が違うからです。

消費者金融でもフリーローンなら即日融資が可能!

結論的にまとめると、自分自身の借入金額によって、即日融資が可能かどうか分かれます。年収400万円の人で、1件50万円しか借入が無いのであれば、総量規制の1/3までまだ余裕がありますので、消費者金融でも銀行カードローンでも、フリーローンで借りることができます。

 

他の消費者金融で60万円借りて、50万円のローンを完済すれば借り換えとなるのですから。60万円を借りる時も、60万+50万=110万円で、年収400万円の人の総量規制限界金額120万円以内なので、消費者金融からでもフリーローンとして借りることができます。

 

しかし、これが年収350万円の人の場合は、総量規制を超えることになるので、消費者金融から借りるならば、借り換えやおまとめの専用ローン(総量規制例外貸付)で借りなければなりません。

 

専用ローンだと、基本的に即日融資はできないのです。総量規制を超える金額で即日融資希望であれば、総量規制対象外の銀行カードローンで借りなければ、即日融資はできないことになります。

 

 

続きを読む≫ 2014/07/17 13:34:17

女性の画像

カードローン借り換え審査で必要になるものを説明します。まずは、本人確認書類。これは借り換えではなくても、ローンを組む時には必ず必要となります。

 

本人確認書類は、運転免許証・健康保険証・パスポートなどがありますが、最も良いのは運転免許証です。健康保険証は顔写真が入っていない為、カードローン審査時には不利になる場合があります。

 

運転免許証と健康保険証の2つを提示すれば完璧と言えるでしょう。社会保険証の場合は、それを見ることで、勤務している証拠となり、社会保険証の資格取得年月日より、勤続年数も分かることになります。

 

一方パスポートは顔写真が入っており、本人確認書類として利用することは可能ですが、一般的な心証からすれば、免許証の方が良いでしょう。

収入証明書はできるだけ用意しておくこと

借り換え審査の場合によく提出を求められるのは収入証明書です。収入証明書とは源泉徴収票や確定申告書などになりますが、サラリーマンの人なら給料明細書2カ月分(直近に限る)でも収入証明書として認められています。

 

銀行カードローンではオリックス銀行カードローンのように、300万円まで所得証明不要としている銀行もありますが、カードローン審査側から見れば、資料は多く揃っていた方が有りがたいのは事実なのです。(オリックス銀行カードローンの詳しいことはこちらのサイトがおすすめです。)

 

 

続きを読む≫ 2014/07/16 23:26:16

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